Jak vyhlásit osobní bankrot? To je otázka, kterou si každoročně pokládají desítky tisíc našich spoluobčanů, kteří se snaží najít řešení svých dluhových problémů.
1.) Kontaktujte odborníka.
Rozhodnout se pro vyhlášení osobního bankrotu může být často obtížné. Nicméně, za toto rozhodnutí se člověk nemusí stydět, protože se jedná o oficiální, zákonem předvídaný postup, jak se jednou provždy zbavit svých dluhů. Ročně o osobní bankrot žádá více než 20 000 lidí.
Doporučujeme nespoléhat se na „zaručené“ informace, které lze najít na internetu. Insolvenční právo je jedno z nejčastěji se měnících právních odvětví, takže je vždy vhodné vyhledat pomoc odborníka a s ním se poradit, jak vyhlásit osobní bankrot.
Podle insolvenčního zákona mohou služby v oblasti oddlužení poskytovat pouze právní profesionálové, jako jsou advokáti, insolvenční správci, notáři, soudní exekutoři nebo akreditované osoby. Za účelem vyhlášení osobního bankrotu je tedy nutné se obrátit na některého z uvedených profesionálů, protože člověk si již nemůže návrh sepsat a podat sám bez zastoupení.
2.) Obstarejte si potřebné podklady a informace.
Za účelem vyhlášení osobního bankrotu je třeba mít k dispozici:
a) Dokumenty ke dluhům (není nutné předkládat doklady ke všem dluhům, stačí alespoň ke dvěma, které jsou déle než 3 měsíce po lhůtě splatnosti).
b) Dokumenty k příjmům za posledních 12 měsíců (osobní bankrot je možné vyhlásit i tehdy, pokud jste neměli žádné příjmy v posledních 12 měsících).
c) Seznam Vašeho majetku.
d) Někdy je třeba doložit další podklady dle konkrétních okolností případu (např. rozsudek o výživném apod.).
3.) Vypracování návrhu a jeho podání na soud.
Po předání potřebných podkladů profesionál vypracuje insolvenční návrh spojený s návrhem na povolení oddlužení. Tento návrh za Vás následně podá k soudu, který do 3 pracovních dnů zahájí insolvenční řízení. Tím budete chráněni před provedením exekuce Vašeho majetku a věřitelé nebudou moci své pohledávky vymáhat ani podávat žaloby. Od té doby tedy budete mít klid.
4.) Soud rozhodne o povolení oddlužení.
V této fázi insolvenčního řízení soud zkoumá, zda jsou splněny podmínky pro vyhlášení osobního bankrotu a zda podaný návrh obsahuje všechny náležitosti a přílohy. Věřitelé mají od povolení oddlužení 2 měsíce na přihlášení svých pohledávek. Pokud se do insolvenčního řízení nepřihlásí, jejich pohledávky nelze v rámci osobního bankrotu (ani po něm) uspokojovat.
Insolvenční soud také ustanoví insolvenčního správce, který bude řízení spravovat. S ním se pak uskuteční schůzka, na které se přezkoumají přihlášené pohledávky. Tyto pohledávky mohou být uznány nebo rozporovány.
5.) Soud rozhodne o schválení oddlužení.
Ve většině případů soud oddlužení schválí bez osobního slyšení dlužníka, na základě doporučení insolvenčního správce. Namísto jednání u soudu se koná jednání s insolvenčním správcem. Je nutné postupovat podle podmínek a povinností uložených usnesením soudu o schválení oddlužení, být v kontaktu s insolvenčním správcem a hlásit mu veškeré změny poměrů, a plnit všechny požadavky insolvenčního správce a soudu.
6.) Soud rozhodne o splnění oddlužení.
Toto je závěrečná fáze osobního bankrotu. Pokud dlužník řádně splní všechny podmínky, je následně osvobozen od placení zbytku dluhů a může začít nový život s čistým štítem. Oddlužení splátkovým kalendářem se zpeněžením majetkové podstaty je splněno, pokud:
a) Dlužník za méně než 3 roky splácení uhradí 100 % svých dluhů.
b) Dlužník za 3 roky splácení splátkového kalendáře uhradí min. 60 % svých dluhů (u starobních či invalidních důchodců nebo dluhů z mládí trvá osobní bankrot maximálně 3 roky, bez ohledu na procento uhrazených dluhů).
c) Dlužník za 5 let splácení uhradí alespoň 30 % dluhů.
d) Dlužník za 5 let splácení neuhradí ani 30 % svých dluhů, ale splní všechny podmínky osobního bankrotu a vynaloží veškeré úsilí k uspokojení pohledávek věřitelů (v rámci osobního bankrotu může dlužník uhradit i jen pár procent svých dluhů a přesto se jich zbavit).
Oddlužení zpeněžením majetkové podstaty (bez splátkového kalendáře) je splněno, když dojde k prodeji Vašeho majetku.